Il BCE promuove l'IA: Lagarde prevede effetti positivi su crescita, produttività e inflazione L'immagine tradizionale delle banche come istituzioni rigide e lente sta svanendo. La digitalizzazione e l'adozione dell'intelligenza artificiale (IA) stanno trasformando il settore finanziario, dando vita a una rivoluzione nell'efficienza e nella gestione dei costi. Attualmente, le grandi banche spagnole quotate, come Unicaja, Bankinter, Sabadell, Santander, BBVA e Caixabank, operano con i rapporti di efficienza più bassi della loro storia. L'IA è diventata un motore chiave di questo cambiamento, consentendo agli enti di ridurre le strutture, chiudere filiali e ottimizzare il personale, in una tendenza che dura da oltre un decennio. Il rapporto di efficienza, che misura il costo per generare 100 euro di entrate, è evoluto notevolmente: se prima scendere sotto il 50% era un traguardo, ora lo standard si colloca sotto il 40%, e in alcuni casi intorno al 30%. Nel 2025, solo Sabadell ha registrato un arretramento, a causa della vendita di TSB a Santander. Negli anni precedenti, Caixabank e Unicaja hanno anche riflesso nei loro rapporti l'impatto di fusioni recenti. BBVA sottolinea che l'efficienza non dipende solo dai tagli, ma da una trasformazione tecnologica incentrata sul cliente. Onur Genç, amministratore delegato, ha evidenziato che la banca sta riprogettando i suoi processi con IA e innovazione, consentendo ai suoi 127.000 dipendenti di accedere a strumenti come Gemini e ChatGPT. Sebbene riconosca che sono in una fase iniziale, già osservano miglioramenti tangibili: il rapporto di efficienza di BBVA è migliorato al 38,8%, con l'obiettivo di raggiungere il 35% nel 2028. In Spagna, la cifra è già del 34%, secondo la direttrice finanziaria Luisa Gómez Bravo. Santander attribuisce il miglioramento del suo rapporto di efficienza alla trasformazione operativa basata su tecnologia e automazione. Héctor Grisi, amministratore delegato, ha spiegato che la strategia "One Transformation" ha generato 265 punti di efficienza, con margine per continuare a progredire grazie a modelli come Gravity e One App, già presenti nella maggior parte dei mercati chiave. Il gruppo ha chiuso il 2025 con un rapporto del 39%, dopo aver aumentato i clienti attivi del 2% e ridotto il costo del servizio del 4%. Ana Botín, presidente, ha evidenziato l'integrazione tecnologica dopo l'acquisto di Webster Bank negli Stati Uniti, dove Santander ha adottato i sistemi dell'ente acquisito per massimizzare l'efficienza fin dal primo giorno, aspettandosi sinergie di 280 milioni di dollari. Bankinter guida il settore con un rapporto di efficienza del 36% alla chiusura del 2025, grazie al suo approccio 'IA first' e a una struttura leggera in uffici e dipendenti. Gloria Ortiz, amministratrice delegata, ha sottolineato che l'IA sta trasformando i modelli operativi e di business, consentendo di contenere la crescita dei costi e migliorare la produttività. Ortiz stima che l'IA permetterà a Bankinter di aumentare la produttività del 5% e la capacità di sviluppo software del 10%, equivalente a un milione di ore nei prossimi anni. In definitiva, l'intelligenza artificiale si consolida come un fattore decisivo nella trasformazione del settore bancario spagnolo, migliorando l'efficienza, la produttività e la redditività, come sottolineano i principali dirigenti del settore e la presidente del BCE, Christine Lagarde. (Fonte: businessinsider.es)